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A股险企2019年年报悉数披露 五大险企净利合计同比大增72%

2020-04-01 17:43 来源: 证券日报 分享到:

  截至3月30日,A股上市险企已悉数披露年报。从经营情况来看,2019年,中国平安、中国人寿、中国太保、中国人保、新华保险合计归母净利达2723.95亿元,日赚7.5亿元,同比大增七成。

  2019年是优质险企的转型年,是老牌险企的发力年,也是很多大型险企的管理层调整年。整体来看,有两大原因助推险企去年业绩大增:一是投资收益大增提升净利;二是减税“红包”增厚利润。

  从2020年上市A股保险股的投资价值来看,投资人士及券商研究员认为现阶段保险股估值较低,多只龙头股被错杀。基本面上,虽然现阶段保险业仍存在较多不确定性,但基于险企强化线上展业及国内疫情的好转,保费增速年内仍有望迎来改善,叠加投资端利好因素,保险业或迎来较快的转机。

  A股五险企净利增72%

  2019年,A股五大险企净利润合计同比增长72。2%,主要源自税收利好及投资端同比向好。

  具体来看,2019年中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险、中国人保分别实现归母净利润1494亿元、583亿元、277亿元、146亿元和224亿元,分别同比增长39。1%、411。5%、54。0%、83。8%、66。6%。

  此外,平安和太保还披露了营运利润,该指标剔除短期投资波动、评估假设变动影响、一次性重大项目调整,更能反映保险公司长期、稳定的盈利能力。平安、太保2019年集团归母营运利润分别同比增长18。1%、13。1%,其中去年下半年同比增长11。8%、11。6%;寿险业务营运利润分别同比增长25。2%、14。7%,去年下半年同比增长13。6%、10。8%。

  整体来看,税收、投资、准备金计提是影响险企去年净利的三大因素。

  其中,税收新政利好是利润高增长的重要原因,扣除2018年汇算清缴返回的所得税(扣除“非经常性损益”项目)后,平安、国寿、太保、新华、人保的净利润分别同比增长29.4%、359.5%、26.7%、60.2%、46.7%。

  投资方面,2019年股市表现较好(2019年沪深300指数上涨36.1%,而2018年下跌25.3%),因此保险公司的总投资收益率和综合投资收益率同比大幅提升。2019年中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险、中国人保的总投资收益率分别为6.9%、5.2%、5.4%、4.9%、5.4%,分别同比增长3.2pct、2.0pct、0.8pct、0.3pct、0.5pct。

  除投资与税收外,值得关注的是,保险合同准备金的计提受折现率、死亡率和发病率、费用率、退保率、保单红利等精算假设影响,这些精算假设的调整(即“会计估计变更”)会导致准备金的多提或少提,从而直接影响利润。

  2019年中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险、中国人保会计估计变更对税前利润的影响分别为-208亿元、-23亿元、-81亿元、-62亿元、-15亿元,而2018年分别为30亿元、31亿元、5亿元、-50亿元、1亿元。去年准备金增提有助于减轻2020年净利润增长的压力。

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